Как видно из таблицы, брокерский счет значительно отличается от ИИС. Выбирайте тип инвестиционного счета (ИС), когда хотя бы примерно обдумаете, во что и сколько собираетесь вкладывать. Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам. Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно разница между иис и брокерским счетом узнавать в вашем банке.
В каких случаях лучше открыть ИИС, а в каких — брокерский счет
Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года. Большинство брокеров не берет абонентской платы, если счет просто открыт и остается пустым, — ни за ИИС, ни за обычный брокерский. Но перед открытием лучше уточнить это у выбранного брокера.
Какие документы нужны для получения налогового вычета по ИИС
Многие эксперты считают, что начинать лучше с брокерского счета, потому что у него меньше ограничений и чуть больше возможностей. Но если позволяют ресурсы, лучшее решение — не выбирать, а открыть сразу оба вида инвесткошельков. Вы не обязаны их регулярно пополнять и не упустите государственные льготы для инвесторов. А все выгоды от ИИС получите уже через пять лет, а не через десять. Чтобы успешно торговать на бирже, откройте счет у надежного брокера — «Совкомбанк Инвестиции». Вы получите выгодные условия обслуживания и широкий выбор инструментов, включая акции, облигации и фонды.
Что еще нужно знать про вычеты ИИС
Для начала расскажем в двух словах что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и брокерский счет. Важно учесть, что прямой перенос средств или ценных бумаг между ИИС и брокерским счетом не предусмотрен. К сожалению, нет однозначного ответа на вопрос, « что выгоднее – ИИС или брокерский счет ».
- Многие люди хотят продавать и покупать акции на бирже.
- С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов.
- Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом.
- ИИС, открытый до 31 декабря 2023 года, — 3 года.
- Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ.
- Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем.
- Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки.
Когда брокерский счет невыгоден
В Т-Инвестициях нет платы за обслуживание ИИС, а документы для налогового вычета формируются автоматически. Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы. Индивидуальный инвестиционный счет подойдет инвесторам, которые хотят инвестировать на долгосрочной основе и не собираются снимать деньги в ближайшее время. Минимальный срок владения счетом также изменился.
Что лучше открыть — ИИС или брокерский счет
Брокерский ИИС позволяет вернуть часть инвестиций с помощью налогового вычета или не платить налог на прибыль после совершения операций. Важным моментом является выбор брокера и соблюдение условий индивидуального инвестиционного счета — срок действия договора и максимальные суммы инвестиций. Инвестор может иметь несколько брокерских счетов у разных брокеров, если он не хочет использовать один счет для всех видов ценных бумаг. Например, через один счет можно покупать акции, а через другой — облигации. На брокерский счет можно внести любую сумму и снимать деньги, когда это необходимо. Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год.
Чем отличается брокерский счет от ИИС
Не пополнили счет или нет НДФЛ, доступного для возврата, — нет вычета. На ИИС нельзя покупать иностранные ценные бумаги. Мы будем говорить только об условиях нового инвестиционного счета. Условия использования инвестиционных счетов, открытых до конца 2023 года, отличаются. Инвестор не может открыть ИИС-3, пока не закроет старый счет.
С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке. Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой.
В отличие от брокерского счета, ИИС позволяет инвесторам получать налоговые льготы и оформлять вычеты. Инвестор может выбрать ИИС с налоговым вычетом типа А. В этом случае он сможет возвращать 13% (или 15%) от суммы, внесенной на счет за год. ИИС типа Б позволяет возвращать налог с дохода, который получил инвестор от операций на фондовом рынке.
В статье расскажем, что такое брокерский счет ИИС, зачем он нужен, как с его помощью получить льготу и чем отличается брокерский счет от ИИС в 2024 году. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше. С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность. Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу. Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет.
При переходе на ИИС нового типа можно зачесть срок владения старым ИИС, но не более трех полных лет и периода между днем трансформации и началом года, в котором она была. В Т‑Инвестициях можно открыть до 10 брокерских счетов независимо от количества ваших счетов у других брокеров. Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения. С Т‑Банком вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены. У мобильного приложения Т‑Инвестиций понятный интерфейс со всеми необходимыми функциями.
Например, можно совершать сделки на зарубежных биржах или с ОФЗ-Н (облигации для физлиц). Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б.
Прежде чем начать инвестировать, необходимо заключить договор на брокерское обслуживание. По этому договору можно открыть ИИС и брокерский счет одновременно, и не только управлять сделками с ценными бумагами, но и получать налоговый вычет по ИИС. К слову, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно.
Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете. Банки подробно описывают все виды сформированных ИИС с разными сценариями потерь и дохода в зависимости от портфеля ценных бумаг. Если вы ежегодно платите НДФЛ в размере 13% (например, с зарплаты), то дополнительную доходность гарантирует государство в виде налогового вычета. В банковских приложениях часто интегрирована возможность инвестиций в фондовый рынок и открытие брокерского счета для новичков. Большинство приложений банков и инвесткомпаний ориентированы на людей с минимальными знаниями о фондовом рынке, инвестициях.
В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль. Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.
Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС. Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя.